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SCPI de rendement

Les SCPI de rendement (Société Civiles de Placement Immobilier) sont une solution pour réaliser un investissement immobilier (cash ou à crédit) optimisé par une société de gestion. Le gérant réalise des opérations d’achats immobiliers, grâce à l’argent collecté des investisseurs. Les acquisitions de parts peuvent se faire en direct, ou via un contrat d’assurance vie.

Il y a plusieurs avantages à la souscription via une assurance vie par rapport à un investissement direct. En effet, plutôt que d’investir dans un bien immobilier seul, vous investissez dans un ensemble de biens immobiliers, dans différentes régions et surtout sur différents secteurs (murs de magasins, de bureaux, locaux industriels ou logements nus). Le risque est donc dilué.

La SCPI va gérer l’intégralité du parc immobilier et va s’occuper de régler pour les investisseurs, les dépenses d’entretien, de réparations, de gestion et surtout les taxes. Ainsi, vous percevez un loyer net de toutes charges. Le rendement des meilleures SCPI dépasse généralement 5 à 5,5 % (BRUT d’impôts).

Attention, il faut déduire les frais de gestion de votre contrat d’assurance vie (1 % en moyenne) pour obtenir le rendement net, si vous investissez via un assureur. L’avantage de l’acquisition en assurance vie est la diminution importante des frais à l’entrée (+ de 10 % en direct) pour atteindre 2 à 3 % en moyenne. De plus, cela permet de ressortir en rente défiscalisée à terme, grâce à la fiscalité de l’assurance vie (contre des loyers imposables en direct). Encore un bon moyen de booster un contrat sans prendre un risque excessif.

Œuvres d’arts

L’investissement dans les œuvres d’arts est un placement de niche qui peut s’avérer très rentable. Ici la proposition de rémunération est très importante (généralement supérieure à 8 % par an). Certaines sociétés sont spécialisées dans ces montages, afin de sélectionner, de constituer, d’entretenir et d’exposer des collections de lettres ou de manuscrits à fortes dimensions culturelles.

Il est conseillé généralement de n’investir qu’une part de son patrimoine, (10 à 15 %), car il n’y a aucune garantie de rachat de la compagnie qui commercialise les collections (même si tous les contrats ont été rachetés à ce jour). Par exemple, la bibliothèque personnelle de Napoléon a été vendue en 2011, avec un rendement annoncé à plus de 8,5 % / an pendant 5 ans. Idem pour les écrits du Général de Gaulle en 2009.

Ce placement vous offre un rendement peu imposable, car une taxe de 6,5 % à la revente est dûe (ou taxation de la plus-value à hauteur de 19 % d’impôts + 15,5 % de cotisations sociales). Un bon moyen de diversifier son patrimoine tout en optimisant ses placements, mais en acceptant un risque de perte de son capital !

Forêts

L’investissement en SAS avec l’achat et l’exploitation de forêt brésilienne. Nous sommes ici dans un placement de niche, ou l’on achète, avec des associés, dans une société par action simplifié, des terres agricoles au brésil (ou sur d’autres secteur géographique), dans le but de planter des forêts d’eucalyptus (ou autres essence d’arbres), avec une exploitation de cette plantation pendant 12 ans. Tous les frais et charges de fonctionnement sont provisionné dès le départ dans cette investissement (achat des terres, plantation, exploitation administrative et commerciale,…).

3 ventes sont faites pendant les 12 années, à 4, 8 et 12 ans. La seule incertitude est, et restera, le cours du bois. Car en effet, l’exploitation est assuré contre les dommages éventuels, et les calculs de rentabilités intègre une marge importante quant au volume de production à l’hectare (55 m3 dans le calcul contre 75 m3 en réel dans les premières exploitations).

Les rendements attendus peuvent être très important, avec un doublement, voir un triplement de votre capital (sans aucune garantie sur vos fonds investis). Nous sommes bien ici dans un investissement de niche.

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